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赵桓说：“朕完全同意你对准备金的观点，准备金绝对不能动，放在那，其实就是发挥它的作用，跟拿出去花是一样的。
它的作用就是准备着，随时兑现给百姓，维持货币的稳定和市场的信心，这就是他的作用。
赵卿说朝廷只要跟盈利挂钩必然滋生腐败和权力滥用，鱼肉百姓，所以绝对不允许朝廷经商，这一点朕很认可。
不过，一些特别的经济领域，朝廷必须介入并且要占主导。比如关系国计民生的产业，必须由国家经营。
还有，给商业钱庄发放贷款，也必须由国家经营。但国家的钱庄不能直接给百姓发放贷款，应该先把贷款发给民间商业钱庄，收取利息，再由商业钱庄去贷款给百姓。”
赵开连连点头道：
“陛下所言极是。可以允许现在的钱庄吸收存款和发放贷款，由他们来经营放贷业务，钱是他们自己的，他们最关心，但是需要朝廷对此做出一些规定来规范这个市场。
避免他发放高利贷，鱼肉百姓，同时也避免钱庄倒闭之后，百姓存放在钱庄的钱无法取出造成动乱的问题。这个如何规制，臣没想好。”
赵桓笑道：
“很简单，也用准备金制度啊，让钱庄将一定数量的存款交到朝廷钱庄作为准备金，比如百分之二十五。
一旦这些钱庄没办法兑付百姓的存款，就由朝廷钱庄用这些私人钱庄交的准备金来支付给储户，让大多数百姓的存款损失得到弥补，稳定民心，免得生乱。”
“可是，也只有百分之二十五啊，那剩下的百分之七十五怎么办？”
“在银庄存钱的人，绝大多数都只是中产以下的普通人，没多少钱。我们设定一个赔付标准，比如存款五百贯。
在这个标准以下的可以得到全额赔付，这之上的部分，就只能按照比例的赔付，赔光为止，不足的只能自己承担损失。这就是市场风险。
这样的赔付，已经让绝大多数储户的损失得到弥补，也就不会闹出大乱子。”
赵鼎等人都点头。
的确，虽然大宋算得上富足的朝代，但家里存款超过五百贯的人也的确不多，很多人家也就是解决温饱，略有余钱而已。
赵开也点头赞同，躬身道：“陛下高屋建瓴，臣万分佩服。”
赵桓道：“你的观点非常好，可以进一步细化，制定出相应的商业钱庄的法律法规，对这些钱庄进行规范。
要求他们达到朝廷规定的最低要求，并报朝廷批准，获得许可之后才能经营，严禁私自设立，经过朝廷批准的钱庄，朝廷会在政策和经济上予以扶持。
这些钱庄每吸收一笔存款要拿出一定比例的钱交到朝廷作为准备金，以便出现钱庄倒闭时，朝廷可以用这些钱来兑付。
咱们要稳步推进金融改革，每一项改革都是至关重要的，宁可慢，不能乱。”
李纲等人都起身，躬身道：“圣明不过陛下。”
