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小芳的一个亲戚是银行的行长，她经常听到父母夸奖和羡慕这个被人称为“银行家”的亲戚的故事。因此小芳从很小便开始羡慕这个银行家，并打算将来长大了后也要做一名银行家。因此在小芳还很小的时候，她就开始考虑怎样像个银行家一样去做事了。
首先，银行家要有钱。要么有人给你，这钱是你的；要么有人借给你，这钱是别人的，你可以用的时间有限，而且到期要付利息还本金；要么别人暂时放到你这儿由你保管，但别人要时得随时给别人；还有就是你能挣到钱，这个钱也是你的。这四种钱第一种和第四种是完全属于自己的，中间两种只有使用权，而且到时间是要给出去的。钱有四种作用，要么应急备用，要么满足需求消费，要么借出去挣利息，要么投资赚利润。这四种钱都是有成本的:应急的钱，不花之前不能动，得一直放着不动。这是时间沉默成本；消费的钱，花在这方面就不能花在其他方面，这是同一时间内做出选择的机会成本，即以选择一种而放弃其他机会做为成本；借出去钱，本金是成本；投资挣钱时，生产出产品所消耗的有关材料成本，人工成本，设备成本，场地成本，水电费等成本，都是成本，甚至投资的钱如果是借来的，还有要付出的利息也是成本。不能产生直接效益的应急钱和消费的钱的时间沉默成本和时间机会成本是无法收回的，生活中人们往往也自动忽略了这两个成本。而借出去的钱的本金成本和投资的钱的生产产品的成本是一定要收回来的，只有收回了成本的前提下才可以在此基础上用收入扣除成本从而计算出收益，即利息或者利润。
这些听得多了，小花学会了把到手的每一笔钱分成四份，比如收到十元钱，其中两元钱应该存起来应急，再拿出两元钱来可以用做消费，剩下的六元钱，三元钱可以做为本金借出去，通过收利息来实现财富增加，还有三元钱可以用作投资，赚取差价来增殖财富。
当小芳还是个孩子时，她手上的钱主要是来自父母亲朋给的零花钱，压岁钱，生日礼钱等。因此她要手上有钱，她必须学会攒钱，就像其他小孩一样把钱放进存钱罐里，把数字记在小本子上。所以为此她必须学会第二件事，即不要乱花钱。这件事比第一件事的难度更大。克制住把钱花掉的想法这真的能把人和人区分开，并由此开始产生差距。因为有时是大多数人克制住了，比如在伙食费面前，有时是大多数人没有去克制，比如零花钱，生日的钱等。对于小孩来说能否管好规划好压岁钱，真是千差万别。但大多数的家庭通常是父母帮助孩子保管压岁钱，至于后面怎么算通常要么不了了之，要么就算成了糊涂账。因为父母给孩子总是会有各种花销，这些钱很容易被混在一起算，最后只好不了了之。
不过小芳可是很想将来能像父母常常夸赞的银行家那样有钱并挣钱，因此她每次都坚持自己亲自保管每一分钱的进出。因此把每一分钱放入存钱罐很重要，把每一分钱记下来也很重要，不经常清点和查看存钱罐也很重要（因为一旦看到多了就会忍不住想花掉，只看数字对多少没有太多的感受）。然后就是看到其他小孩花钱时能不主动掺合，不去凑热闹。这是攒钱很重要的一步。小孩下课后跑到小商店里去钱就很难攒得住。一毛钱的泡泡糖，两毛钱的巧克力。三毛钱的牛奶糖，再买一元钱的小贴画，钱不知不觉就花掉了。一天一点，存钱罐里的钱和小本子上的数字就慢慢地悄悄地便减少了。所以不去碰存钱罐（除非往里面放钱），不去打开小本子（除非增加钱的时候），能有效地自我约束和监督。前提是不要热衷去做花钱的规划，即不热衷最好不去花钱，钱才能不知不觉地被存下来。
当小花的存钱罐和记账本上的数字终于达到二千元时，小花觉得她已经很有钱了，于是她觉得她可以像个小银行家那样考虑钱的事情了。她在账本上把二千元分成了四块:存五百元做应急用；可消费五百元；可外借出五百元，每一百元一个月收利息三元；可用五百元来做投资用。现在她要找到向她借五百元以内的人，也要找到可投资的项目。要找信誉好又确实急用的人。只有有较大财务规划或消费计划的人才有这个可能。于是她悄悄观察看谁有较大额的消费购买计划。她发现越是家里有钱的小孩，越是花钱大手大脚，且常常是一个计划连着一个计划，而且大额消费购买的概率越大。她会主动跟家里条件比较好的小孩聊天，然后会不经意地透露自己的小额购买计划，比如买二十元的布娃娃或三十元的小熊玩具等，条件好的小孩听到这样的打算就会考虑自己要买个更贵更大的玩具。然后小芳就会过几天再跟他（她）聊天，问他（她）东西买了没有。很多时候会还没有买，于是小芳会说她的玩具先不打算买了，她也要买个更好更大的玩具。这时小孩子为了不让小芳能买到那个更好更大的玩具就会问她借钱。小芳问他（她）还差多少，小孩不清楚会说还差几十元钱。小芳说，她已攒了一百元了，还差三十元就可以买了，不如小孩先借三十元钱给她，让她先买玩具。条件好的小孩通常都不会答应小芳，而是会反过来问小芳借这一百元，好让他（她）先买玩具。小芳会说不行，她要考虑一下，这可是一百元钱。小孩会急于把钱借到手就说可以给点利息。小芳就问给多少，小孩说一个月一百元给一元。小芳说有点少，三元才会考虑，毕竟她自己才差三十元钱。小孩会立马表示同意。这样俩小孩写了借条和收条，到小商店里让商店老板做一个见证者，然后俩人写上自己的名字，按上红手印。小芳让小孩先给利息三元钱，才会给对方本金一百元。三元钱小孩能马上拿出来。这样小芳成功借出了第一笔借款，并收到了第一笔利息。第一个月快到时间时，小芳问小孩东西买了吗？多数情况下小孩会已经买了，小芳就问何时会还一百元钱。小孩多数会很快还上来。这时小芳会说她要买的玩具还差一点钱，很快她也能买玩具了。小孩会说他（她）看上了一个新的好玩的东西，她想再借一百元，先买下来，不过要两个月之后再还给小芳。小芳便说要让她再等两个月，那得先付两个月的利息六元钱。于是小芳又先得到了利息六元，并让小孩写了借据收条，按了红手印。这样本着“借一借二不借三”的原则，小芳又开始找其他家里条件好并打算买东西的小孩聊天。这样五百元很快就能全部借出去，并事先收到利息十五元。每当快到一个月时，小芳会提前通知对方还钱及利息。这时小芳对已从她这借了三次钱的小孩不再借出钱。对只借了一两次钱的人，则还会考虑再借出一两次。这样，小芳每个月都能收到五百元钱的利息十五元。一年就是一百八十元。
对于可用于投资的五百元，小芳会了解同龄的小孩都喜欢看什么书籍和杂志，然后她会挑选十几种进行订阅，或从书店里面直接买回来。然后每次书籍杂志到了时，她会在课外活动时拿出来在教室看。如果有人也想看，她会拿出其他几种问他（她）想不想看，通常小孩都会说想看。小芳说十个人以上每人一个月三元钱可看所有的书籍杂志。只限同年级同学。这样可以找来二三十人阅读，每月约有几十元到一百元。这样一年可收千元左右的阅读费。
然后小芳让交了阅读费的同学写一些读后感给她，每篇按一元进行收集。不论多少都可。然后她再整理出来，放到付费的微信群里请大家随时观看阅览，每次阅读需付费一毛钱。这样微信群的付费收入反而成了收入最多的一个项目，每月的阅读收入都在千元以上。
当小芳的收入积累到一万二千元以上时，她又进行了新的理财规划:存款三千元，消费额度三千元，可向外借出款三千元，可投资额度为三千元。小芳的一个亲戚是在城里开家电的，小芳跟亲戚商议她以个人名义提供三千元借款，借的人只需提供额度为三千元的信用卡及卡密码，并提前支付一个月九十元的利息，一年下来就是一千多元钱。
而三千元的投资，小芳跟郊区的果农协商好，每年用二千元买十吨各种掉落但没有受到影响的水果，然后以一公斤一元二毛钱的价格批发给出售榨汁机的专卖店来使用。这样通过签合同就净赚了二万二千元人民币。
当小芳的存款超过三万元时，小芳又买了两个大大的存钱罐，三个存钱罐刚好够用。当存款超过六万元时，小芳又调整了理财的规划:存款一万元，可消费一万元，可借出两万元，可投资两万元。
