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这样普遍的囤积行为从明万历后期开始，在海外输入白银不断减少的情况下更为加剧了白银的短缺，甚至是变本加厉。
崇祯末年，陕西灾年时地主们为了应对粮价波动，进一步提高了白银的囤积比例，《西南纪事》中记录了太祖、缮国公等人在闯王军中时都曾遇到过这样的事情。
所以，并不是因为海外输入的白银减少从而导致了银缺价贵，而是因为地主士绅家庭根本就是貔貅，只吃不吐，就是海外白银不断输入，民间流通的白银量也会不断减少，因为到了崇祯时期，大明的土地兼并已经达到了顶峰，到了无地可并的地步，白银买不了地，就只会变成地窖里的一坨死物。
如果想要根本性地扭转白银短缺问题，就在于迫使地主士绅手中的白银必须能够进入市场流通，这是林如海很早之前的想法。
但是这样的想法是痴心妄想，他自认也没本事，自然也就没对人说过，因为稍有不慎，他会死的。
现在林如海听到文郦的分析，当然是从另一个方面佐证了他的想法，天下物产的增加恐怕比不上白银货币量的增加。
于是他想知道文郦下面的想法，略带好奇地问道，“所以你们认为的原因是什么？”
“大人，您不必套我话，那个根本性的问题，天下有见识、有思想的人都知道，只是没人敢说罢了，卑职不认为自己能与亭林、梨洲二位先生相比。”文郦面露憨厚，他不是来和士人集团直接开战的，自然不会先出死招，“但是卑职认为对于现状是有局部改善的办法的。”
林如海看着文郦，脑海中浮现出一个人，已经很久没有见过他了，文郦自认比不上顾黄，可比得上顾黄的人又在哪里呢？要知道这样的方案，顾黄也未必有能施行于朝野的能力。
轻叹一声，旋即问道，“那你说说吧，你们的办法是什么。”
“大人，白银占据了纸钞的位置，用于大宗交易当然不用说，可它也对用于小额交易的铜钱造成了冲击，不是吗？”文郦低头间的回答，声气平稳，却让林如海恍然大悟，脑海中浮现出一个词，“火耗”。
文郦的话还没完，“官制银锭，是不适用于小额交易的，但朝廷将赋税折银，百姓一年所出恐怕都不够本朝最小规格的五两银锭，更不用说是其缴纳的赋税了。百姓的产出少，用铜钱计量是合适的，但缴纳赋税的要求催生了碎银的广泛使用，期间带来的火耗问题，自张江陵一条鞭法以来愈发凸显，便是此现象的体现。”
“所以你们是想讲火耗的问题。怎么？虞公新政中火耗归公的举措，你们是从哪里知道的？”林如海眼神假作凶厉。
文郦一愣，但很快辩解道，“大人误会了，火耗归公不是我们要讲的。”
林如海的目光还是很怀疑，虞公的新政举措只有陛下和经世学派内部的核心人员知道，文郦讲到了火耗，却说火耗不是他们的目的，很难让人相信。
“明廷在嘉靖八年确立了“银钱兼使”制度，隆庆元年又诏令“凡买卖货物，银钱兼使”，形成“大数用银，小数用钱”格局。
白银以碎银形式在小额交易领域的流通，在我们看来是侵占。
卑职等认为，当使白银的归白银、铜钱的归铜钱，各不相扰！”
林如海的好奇心大增，再联想到其发行纸钞的意见，试探地问道，“你的意思是说，用纸钞代替碎银的地位？”
“不全是，”文郦赶紧解释，“碎银的产生在于小民生活所需币种与赋役缴纳币种不符。
纸钞的产生则在于其地位与铜钱相符，能够用于小民生活之外，也能够用于缴纳赋税，其面值不应超过一贯，以20文、50文、100文为宜，简要为上，其意不在于取缔铜钱。”
林如海此时反应过来，下意识地认为这是可行的，洪武宝钞的面值可以用多而繁、而无用来形容。但到这里，问题依旧有，“所以你的建议首先是缩钱扩银，缩减铜钱供应，将缺少的份额由纸钞代替？”
“不是，纸钞的份额不是由铜钱的缩减而带来的，而是以辽东新增物产做底本，加之天下粮食增加数来发行的，不是旧有之替换，而是新生。”
辽东一词刚出现，林如海首先察觉到春秋社提出这个计划的关键来了。
随后，文郦将详细的计划和盘托出。
